Refinansowanie kredytu stopa zmienna
Kiedy opłaca się refinansować kredyt będący na stopie zmiennej. Jaką różnicę na racie można dziś uzyskać.
9/8/20262 min read
Czy refinansowanie kredytu ze zmiennym % dzisiaj się opłaca?
Dziś na warsztat bierzemy konkretne cyfry i sprawdzamy, co można uzyskać na rynku we wrześniu 2026!
Kiedy analiza ma sens? Założenia wejściowe:
- Masz oprocentowanie zmienne oparte o WIBOR (przy stałym oprocentowaniu refinansowanie jest możliwe tylko na stopę stałą).
-Twoja obecna marża banku wynosi powyżej 2%.
-Jest to pierwsze refinansowanie tego zobowiązania (przy kolejnych przenosinach warunki bywają nieco gorsze).
Co oferuje rynek we wrześniu? Warunki do wzięcia:
-Marża: 1,55% + WIBOR 1M ➔ łączne oprocentowanie ok. 5,3%
- Prowizja za udzielenie: 0 PLN
- Ubezpieczenie na życie: wymagane przez pierwsze 3 lata (koszt: 35 PLN/mies. za każde 100 tys. PLN kwoty kredytu)
-Bonus od banku: 1 200 PLN „za fatygę” – w praktyce w całości pokrywa koszty przeniesienia kredytu!
Przykłady liczbowe – ile realnie możesz zyskać?
Kredyt 300 tys. PLN (marża 2,5%, okres: 25 lat)
Wyjściowe oprocentowanie: 6,3% ➔ Rata: 1 988 PLN
Oszczędność: rata niższa o 181 PLN/mies. LUB skrócenie okresu kredytowania o 4 lata i 2 miesiące (przy zachowaniu dotychczasowej raty)!
Uwaga: Jeśli obecnie nie płacisz ubezpieczenia na życie, dojdzie składka 105 PLN/mies. przez pierwsze 3 lata.
Kredyt 500 tys. PLN (marża 2,5%, okres: 25 lat)
Wyjściowe oprocentowanie: 6,3% ➔ Rata: 3 313 PLN
Oszczędność: rata niższa o 302 PLN/mies. LUB skrócenie okresu kredytowania o 4 lata i 2 miesiące!
Uwaga: Dodatkowa składka ubezpieczenia (jeśli nie masz go teraz) to 175 PLN/mies. przez 3 lata.
Kredyt 300 tys. PLN (marża 2,0%, okres: 15 lat)
Wyjściowe oprocentowanie: 5,8% ➔ Rata: 2 499 PLN
Oszczędność: rata niższa o 80 PLN/mies. LUB skrócenie okresu kredytowania o 8 miesięcy
Uwaga: Dodatkowa składka ubezpieczenia to 105 PLN/mies. przez 3 lata.
Podsumowanie: Kiedy przeniesienie kredytu opłaca się najbardziej?
Przy wysokiej marży w obecnym banku (powyżej 2%).
Przy wysokiej pozostałej kwocie do spłaty.
Najbardziej wtedy, gdy w obecnym banku i tak już płacisz składkę ubezpieczenia na życie.
Chcesz sprawdzić, ile dokładnie zaoszczędzisz na swoim kredycie? sprawdź kalkulator