Kredyt na zmiennej stopie procentowej

Masz kredyt ze zmiennym oprocentowaniem? Zanim go zrefinansujesz, przeczytaj ten tekst! 🏠📉

Wszyscy dookoła mówią o przenoszeniu kredytów do innych banków. Zazwyczaj dotyczy to jednak osób, które utknęły na wysokim oprocentowaniu okresowo STAŁYM z ostatnich lat.

Co jednak, jeśli masz oprocentowanie zmienne? Czy warto ulegać modzie na refinansowanie? Jako ekspert stawiam na uczciwość: nie zawsze zmiana banku się opłaca. Na co musisz uważać? 👇

1️⃣ Wskaźnik referencyjny – nie tylko marża się liczy!

Wielu klientów słyszy: "liczy się tylko marża". To nieprawda. Musisz patrzeć na sumę marży i wskaźnika.

Obecnie w umowach spotykamy:

🔹 WIRON (np. 3,24%)

🔹 WIBOR 1M (np. 4,04%)

🔹 WIBOR 3M (np. 3,91%)

🔹 WIBOR 6M (np. 3,82%)

Przykład: Czy warto zamienić kredyt na WIRON-ie z marżą 2,4% (łącznie 5,64%) na kredyt z WIBOR 6M i niższą marżą 1,7% (łącznie 5,52%)?

Różnica w racie będzie niemal niewidoczna, a koszty okołokredytowe (notariusz, wycena, sąd) sprawią, że taka operacja zwróci Ci się dopiero za kilka lat. 🛑

2️⃣ Data aktualizacji oprocentowania – nie daj się nabrać na „efekt lustra”

Jeśli Twój WIBOR 6M aktualizował się 5 miesięcy temu, w aplikacji bankowej możesz widzieć stare oprocentowanie (np. 7%). Porównując to z dzisiejszymi ofertami na poziomie ok. 5,5%, odnosisz wrażenie kolosalnej różnicy.

Pamiętaj: Twój obecny kredyt zaktualizuje się sam do niższych wartości rynkowych bez zmiany banku! 🔄

Zawsze porównuj aktualną stawkę rynkową + Twoją marżę z ofertą konkurencji. Dopiero to daje realny obraz sytuacji.

3️⃣ Prowizja za wcześniejszą spłatę

Jeśli brałeś kredyt w ciągu ostatnich 3 lat i masz wysoką marżę (powyżej 2,5 p.p.), sprawdź zapisy o wcześniejszej spłacie. Niektóre banki pobierają nawet 3% od kwoty spłacanego kapitału. Przy kredycie na 400 000 zł to aż 12 000 zł kosztu na start! 💸

Podsumowując:

Refinansowanie to świetne narzędzie, ale musi być poparte chłodną kalkulacją, a nie emocjami. Jeśli nie masz pewności, czy zmiana w Twoim przypadku ma sens – chętnie pomogę Ci to przeliczyć bez owijania w bawełnę. 🤝

#kredythipoteczny #finanse #wibor #wiron #refinansowanie #ekspertkredytowy #oszczędzanie #dom #mieszkanie #uczciwyekspert